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2024年3月1日

レバレッジ

「レバレッジ(leverage:英)」とは、日本語で「てこ」のことを指します。不動産投資においては、手持ち資金に借入金（ローン）を加えることで、少ない自己資金で大きな資産を運用するという仕組みを指します。

目次
  1. 【具体例】レバレッジの仕組みを数字で解説
  2. レバレッジのメリットとリスク
  3. よくある質問と答え
  4. まとめ

【具体例】レバレッジの仕組みを数字で解説

たとえば、自己資金500万円を持っているAさんが、不動産物件を購入する場合を考えてみましょう。

① レバレッジを使わない場合（現金購入）

  • 自己資金：500万円
  • 購入可能な物件：500万円の物件
  • 賃料収入：月5万円（年間60万円）
    → 利回りは12%（60万円 ÷ 500万円）

② レバレッジを使う場合（ローンを活用）

  • 自己資金：500万円
  • 借入金：2,000万円（合計2,500万円で物件を購入）
  • 購入可能な物件：2,500万円の物件
  • 賃料収入：月25万円（年間300万円）
  • ローン返済：年間100万円（仮定）
    → 手残り収入：200万円（300万円 – 100万円）
    → 実質利回りは40%（200万円 ÷ 500万円）

つまり、レバレッジを活用することで、自己資金500万円の投資から40%のリターンを得ることが可能になります。

レバレッジのメリットとリスク

メリット

  1. 少ない自己資金で大きな投資が可能
  2. 収益性が向上する可能性がある
  3. 資産を早く増やせる

リスク

  1. 空室や家賃下落が発生すると返済が負担になる
  2. 金利上昇すると返済額が増える可能性がある
  3. 資産価値の下落でローン残高を下回るリスクがある

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よくある質問と答え

Q1. レバレッジはどのくらいまでかけるのが安全ですか？

A: 一般的には、年間の返済額が賃料収入の50%以下になるように設計するのが安全と言われています。また、空室率を考慮した収支シミュレーションを行うことが重要です。

Q2. 金利が上昇した場合、どうすれば良いですか？

A: 金利上昇リスクを抑える方法として、固定金利型のローンを選ぶやり方があります。また繰り上げ返済を進めてローン残高を減らす方法もあります。さらに、リスク分散のために複数の物件を所有するのも一つの手です。

Q3. レバレッジをかけすぎると危険ではないですか？

A: フルローンなど過剰なレバレッジはリスクを伴います。空室や賃料下落の影響を受けやすくなるため、無理のない借入額を設定し、収支の余裕を持つことが大切です。

まとめ

レバレッジを活用することで、不動産投資の効率を大きく高めることができます。しかし、同時にリスクも伴うため、事前にシミュレーションを行い、無理のない計画を立てることが成功へのカギです。

まずは小規模な投資から始め、レバレッジの仕組みを実践的に学びながら、不動産投資のステップアップを目指しましょう！

レバレッジを活用した不動産投資とは？

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